Классификационные признаки

Определение лица, получает чек (юридическое или физическое лицо).

Порядок уплаты по чеку (оплачено наличными или безналичным расчетом).

Срок действия чека (срочный или бессрочный).

Реквизиты дорожных чеков

Наименование «дорожный чек» (Travellers cheque).

Стоимость цифрами и буквами и валюта чека.

Наименование организации, компании или банка, выпустившего чек (эмитента). Если дорожный чек выпущен в рамках международной платежной системы, название системы.

Номер чека.

Подпись уполномоченных должностных лиц эмитента, приказ или обязательство банка-эмитента об уплате суммы иностранной валюты, указанной на чеке.

Образец подписи владельца чека, проставленный в специально отведенном месте в момент покупки чека.

В дорожном чеке имеется также подходящее место для подписи владельца чека, который проставляется в момент его уплаты.

Эмитентами дорожных чеков могут быть банки, иные кредитные и финансовые институты, а также туристические организации. Дорожные чеки эмитируются в иностранной валюте разных номиналов и представляют собой платежные документы, используемые главным образом как средство обеспечения валютой туристов. То есть они могут быть использованы как средства платежа за товары и полученные услуги или обменяны на наличную валюту. В отличие от именных чеков, дорожные чеки не имеют ограничений по сроку действия.

Механизм проведения операций
с дорожными чеками

Покупатель дорожного чека ставит свою подпись на нем. При предъявлении к оплате владелец должен вторично поставить свою подпись на чеке, поскольку его выплата производится при идентичности двух подписей. Рекомендуется не производить прием дорожных чеков, если выявлено несоответствие подписей или лица предъявителя и владельца чека. В тех случаях, когда кассиру предъявлено чистый (без подписи владельца) или заполненный (с двумя подписями) дорожный чек, кассир имеет право попросить его владельца предъявить квитанцию о покупке дорожных чеков, где четко указано их количество, серии, номера, номинал, общая сумма, а также оригинал подписи клиента. С подписью на квитанции можно произвести сверку подписей, уже стоят на самом чеке. Эту квитанцию советуют хранить отдельно от чеков, поскольку в случае потери или кражи чеков она дает возможность клиенту вернуть собственные средства и вместе с оригиналом подписи является единственным доказательством, что именно он - владелец чеков. Если возникает такая необходимость, в течение суток необходимо сообщить об этом организацию эмитента с подробностями происшедшего. Наличие удостоверения личности и квитанции при этом необязательно.

Порядок работы банка с дорожными чеками

Дорожные чеки, не имеющие соответствующих указаний относительно срока их действия, являются бессрочными.

При осуществлении операций с дорожными чеками банк должен следить за любыми изменениями в форме и реквизитам дорожных чеков, а также порядком их уплаты. Контрольные материалы по уплате дорожных чеков и образцы самых чеков хранятся в отдельном досье.

Руководитель и главный бухгалтер банка несут ответственность за правильную организацию работы с дорожными чеками. Они обязаны тщательно проинструктировать работников банка о порядке осуществления операций.

Порядок уплаты дорожных чеков
и оформление документов

При выполнении операций по уплате дорожных чеков банк берет с клиента комиссионный сбор согласно его тарифам. Дорожные чеки оплачиваются только первоначальному владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке. Частичная уплата дорожного чека не допускается. Уплата может быть произведена в валюте, указанной на дорожном чеке, или же, по желанию его владельца, в валюте Украины по курсу иностранной валюты, установленному банком в момент уплаты.

Дорожные чеки оплачиваются кассовыми работниками. При уплате дорожного чека иностранного банка кассовые работники обязаны проверить:

идентичность представленного чека образцам, имеющихся в банке;

наличие образца подписи владельца (или его фамилии, имени, номера паспорта, проставленных в момент продажи чека);

не числится этот чек в списке утраченных или поддельных бланков дорожных чеков.

После установления платежности чека работник банка предлагает клиенту в своем присутствии поставить подпись на чеке в специально отведенном месте. В случае идентичности подписи клиента заявленному на чеке образце работник банка регистрирует операции в реестре уплаченных чеков, определяет сумму комиссии и осуществляет уплату.

Если подпись клиента окажется неидентичных образцу подписи на чеке, работник банка предлагает расписаться клиенту на обратной стороне чека. Если же и эта подпись не будет соответствовать образцу, то тогда образец подписи сверяется с подписью в паспорте или сообщением о продаже чека. Работник банка проверяет личность предъявителя чека по паспорту, записывает реквизиты паспорта на обратной стороне чека, заверяет эту запись своей подписью.

В других случаях чек к оплате не принимается. Если на дорожном чеке вместо образца подписи владельца указаны его фамилия, имя, номер паспорта, тогда после проверки личности клиента по паспорту работник банка записывает паспортные данные на обороте чека и заверяет их своей подписью. При предъявлении клиентом не одного, а одновременно определенного количества чеков отметка о предъявлении паспорта проставляется на одном из чеков.

В случае, когда сумма чеков превышает 1000 долл. США, кассир обязан попросить у клиента паспорт и сравнить подпись в паспорте с подписью на чеке. Даже при идентичности подписей на обороте одного из чеков кассир записывает данные паспорта клиента (фамилия, имя, отчество, кем и когда выдан), если есть возможность, делает ксерокопию паспорта, просит клиента расписаться на обратной стороне чека и заверяет его подпись своим . После этого он просит клиента предъявить квитанцию о покупке чеков, предъявлено к уплате. При отсутствии такой квитанции для получения наличных по чеку клиента направляют в головной конторы банка.

При оплате чеков на сумму свыше 2000 долл. США работник банка выполняет все вышеуказанные действия, а также делает авторизацию чеков. Если же получить код авторизации не удается или чеки принадлежат к другой платежной системы, то работник банка оплачивает клиенту 2000 долл. США, а сумму, которая осталась, предлагает взять на инкассо или оплатить следующий день.

При оплате дорожных чеков работник банка оформляет и предоставляет клиенту первый экземпляр справки сертификата независимо от регистрации чеков в таможенном документе (в графе справки «Наименование валюты» указывается наименование платежного документа и валюты, в которой он выписан.

На уплаченных дорожных чеках иностранных банков по согласованию с банком, осуществляющим эту операцию, и иностранным банком, с которым установлены корреспондентские отношения, работники банка, принимающих дорожные чеки к оплате, проставляют индоссамент английском языке.

Уплаченные дорожные чеки отсылаются структурному подразделению, которое отвечает за операции с дорожными чеками в порядке и по соглашению, согласованной с иностранными банками.

Дорожные чеки, оплаченные в филиалах банка, один раз в неделю отправляются в главную контору банка заказной почтой вместе с сопровождающими документами. Уведомление о сумме оставленных чеков дублируется ключованим телексом в день отправки их по почте.

Финансовые взаимоотношения между филиалом и главной конторой регулируются дополнительными распоряжениями главной конторы.

Порядок продажи дорожных чеков

Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. При выполнении операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банка.

Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут произвести уплату как путем наличного, так и безналичного расчета.

Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и кассир.

Обязанности операционного работника

Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заявления.

Оформляет квитанцию о продаже дорожных чеков.

Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чеков.

Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.

Обязанности кассира

Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее:

Просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вторично нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.

Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.

Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей отчетности.

Советует клиенту сохранять свою копию в надежном месте отдельно от чеков.

Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».

На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулированы) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены эмитенту.

Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.

Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке чаще осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачислении соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из кассы банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управления.

На основе полученных квитанций от кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Оригинал квитанции отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банка.

При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков производится соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.

Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентского счета.

Нормативные и другие контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банка.

Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут производиться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалов.

Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех лет.

Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.

В компании ЛУКСОР судовые иллюминаторы, судовые окна и двери от производителя.